Crédito Habitação • Intermediação de Crédito • Acompanhamento personalizadoMortgage Credit • Credit Intermediation • Personalised support
Crédito Habitação e Intermediação de Crédito com acompanhamento personalizadoMortgage Credit and Credit Intermediation with personalised support
A MCQualis apoia particulares na procura da solução de crédito mais ajustada ao seu caso, com análise cuidada, acompanhamento próximo e uma abordagem clara do princípio ao fim.MCQualis supports individuals in finding the credit solution best suited to their situation, with careful analysis, close follow-up and a clear approach from start to finish.
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Se pretende analisar a sua situação, esclarecer dúvidas ou perceber que soluções podem fazer sentido no seu caso, entre em contacto.If you want to review your situation, clarify questions or understand which solutions may fit your case, get in touch.
ServiçosServices
A MCQualis atua na intermediação de crédito e na consultoria financeira com uma lógica simples: ajudar o cliente a decidir melhor. O objetivo não é empurrar crédito. É enquadrar bem cada processo, medir riscos e encontrar a solução mais ajustada.MCQualis provides credit intermediation and financial consulting with a simple principle: helping the client decide better. The goal is not to push credit. It is to frame each case properly, assess risks and find the most suitable solution.
Intermediação de Crédito a ParticularesCredit Intermediation for Individuals
Acompanhamento de processos de financiamento com foco na realidade financeira do cliente, nas condições efetivas do mercado e na sustentabilidade da decisão.Support for financing processes with focus on the client’s financial reality, actual market conditions and the long-term sustainability of the decision.
Nos termos legais, a intermediação de crédito a particulares não implica custos diretos para o cliente.Under the applicable legal framework, credit intermediation for individuals does not imply direct costs for the client.
- Crédito habitação para aquisição, construção, obras, autoconstrução e mudança de habitaçãoMortgage finance for purchase, construction, renovation, self-build and change of home
- Transferência de crédito para melhorar condições e reduzir encargos totaisMortgage transfer to improve conditions and reduce total costs
- Crédito a estrangeiros e não residentesCredit solutions for foreign and non-resident clients
- Consolidação e renegociação de créditos, quando fizer sentidoDebt consolidation and renegotiation, where appropriate
Consultoria FinanceiraFinancial Consulting
Antes de avançar para o banco, importa perceber se o processo está bem montado, se a operação faz sentido e se a decisão é financeiramente prudente.Before approaching a bank, it is important to understand whether the case is well prepared, whether the transaction makes sense and whether the decision is financially prudent.
- Leitura prática do risco e da estrutura do processoPractical review of risk and case structure
- Preparação documental e enquadramento pré-contratualDocument preparation and pre-contractual framing
- Apoio a particulares e empresasSupport for individuals and businesses
- Análise com critério, sem pressa nem promessas fáceisAnalysis with judgement, without haste and without easy promises
Conseguir crédito não basta. É preciso conseguir o crédito certo.Getting credit is not enough. What matters is getting the right credit.
Crédito a EmpresasBusiness Finance
Apoio na análise, estruturação e negociação de soluções de financiamento para empresas.Support in the analysis, structuring and negotiation of financing solutions for companies.
- LeasingLeasing
- EmpréstimosLoans
- Crédito à Construção para Promoção ImobiliáriaConstruction Finance for Property Development
Clientes EstrangeirosForeign Clients
Comprar imóvel em Portugal com recurso a financiamento exige mais do que intenção. Exige preparação documental, conhecimento das regras aplicáveis a não residentes e acompanhamento próximo em todas as fases do processo.Buying property in Portugal with financing requires more than intention. It requires proper documentation, knowledge of the rules that apply to non-residents and close support throughout the process.
O que deve ser preparadoWhat needs to be prepared
- Situação de residente ou não residenteResident or non-resident status
- Comprovativos de rendimento e estabilidade financeiraProof of income and financial stability
- Documentação pessoal, fiscal e patrimonialPersonal, tax and asset documentation
- Revisão antecipada das exigências do bancoEarly review of lender requirements
Como a MCQualis pode ajudarHow MCQualis can help
- Explicação clara do processo de financiamento em PortugalClear explanation of the financing process in Portugal
- Preparação documental com antecedênciaDocument preparation in advance
- Acompanhamento até à decisão final e escrituraSupport until final approval and completion
- Redução de atrasos e erros evitáveisReduction of avoidable delays and mistakes
Instituições FinanceirasFinancial Institutions
A MCQualis trabalha com um conjunto de instituições financeiras com as quais possui protocolos de intermediação de crédito. A análise de cada processo é feita com base no perfil do cliente e nas condições efetivamente praticadas pelas instituições, dentro desse enquadramento.MCQualis works with a range of financial institutions with which it has credit intermediation agreements. Each case is analysed according to the client profile and the conditions effectively offered by those institutions within that framework.
A existência de protocolos não condiciona a análise técnica do processo. O foco é identificar a solução mais adequada ao cliente.The existence of agreements does not override the technical analysis of the case. The focus is to identify the solution that best suits the client.
SobreAbout
Com mais de 25 anos de experiência no setor bancário, a MCQualis trabalha a intermediação de crédito e a consultoria com foco na análise séria, na prudência e na utilidade real para o cliente.With more than 25 years of banking experience, MCQualis approaches credit intermediation and consulting with a focus on serious analysis, prudence and real usefulness for the client.
Num mercado cada vez mais massificado, a diferença está na forma como cada processo é lido, preparado e acompanhado. O objetivo não é fechar depressa. É ajudar o cliente a tomar uma decisão informada e financeiramente ajustada.In an increasingly standardised market, the difference lies in how each case is reviewed, prepared and managed. The goal is not to close quickly. It is to help the client make an informed and financially sound decision.
A atividade de intermediação de crédito é exercida pela MCQualis, devidamente registada junto do Banco de Portugal. No âmbito desta atividade, a MCQualis possui contrato de franchising com a rede Twinkloo.MCQualis carries out credit intermediation activity and is duly registered with the Bank of Portugal. Within this activity, MCQualis operates under a franchising agreement with the Twinkloo network.
Miguel Coelho
Administrador / ResponsávelDirector / Responsible Officer
ContactoContact
A primeira abordagem deve ser simples e objetiva. Se pretende analisar a sua situação, esclarecer dúvidas ou perceber que soluções podem fazer sentido no seu caso, entre em contacto por WhatsApp, telemóvel ou email.The first contact should be simple and objective. If you want to review your situation, clarify questions or understand which solutions may fit your case, contact us by WhatsApp, mobile or email.
Contactos diretosDirect contacts
WhatsApp: +351 919 989 197
TelemóvelMobile: 919 989 197
Email: geral@mcqualis.pt
TelefonePhone: 258 404 130
Website: www.mcqualis.pt
AtendimentoMeetings: Por marcaçãoBy appointment
Nota importanteImportant note: Na atividade de intermediação de crédito não há cobrança de quaisquer valores aos consumidores relacionados com a formação, execução ou cumprimento antecipado dos contratos de crédito.In credit intermediation activity, no amounts may be charged to consumers in connection with the arrangement, execution or early repayment of credit agreements.
Peça um contactoRequest contact
Deixe os seus dados e entraremos em contacto com a maior brevidade.Leave your details and we will get back to you as soon as possible.
Informações GeraisGeneral Information
Nesta área encontra informação útil para compreender melhor o funcionamento do crédito habitação e acompanhar os principais fatores que influenciam a prestação mensal.In this section you will find useful information to better understand how a mortgage works and to follow the main factors that influence the monthly payment.
Euribor Médias MensaisMonthly Euribor Averages
São os valores utilizados pelos bancos para atualizar a prestação do crédito habitação no mês de revisão da taxa variável. Esta média, geralmente referente ao mês anterior, soma-se ao spread contratado para formar a nova taxa aplicável.These are the values used by banks to update mortgage payments in the month when a variable rate is reviewed. This average, usually referring to the previous month, is added to the agreed spread in order to determine the new applicable rate.
Consultar histórico oficial e médias mensaisView official history and monthly averagesEuribor Diárias AtuaisCurrent Daily Euribor Rates
Acompanhe a evolução diária das taxas para antecipar tendências de subida ou descida, que terão reflexo nas futuras médias mensais.Follow the daily evolution of rates to anticipate upward or downward trends, which will later be reflected in future monthly averages.
Consultar cotações Euribor atualizadasCheck updated Euribor ratesLeitura útil para acompanhar o mercadoUseful reading to follow the market
Uma leitura simples para perceber o que deve acompanhar e de que forma isso pode influenciar o seu crédito.A simple explanation to help you understand what to follow and how it may influence your mortgage.
Entender como as taxas de juro evoluem ajuda-o a preparar-se melhor para o futuro e a perceber se este pode ser um bom momento para pedir crédito ou renegociar o seu crédito atual.Understanding how interest rates evolve helps you prepare better for the future and assess whether this may be a good time to take out a mortgage or renegotiate your current one.
O que deve observarWhat you should watch
• A Taxa Euribor• The Euribor Rate
É um dos principais elementos que influencia o valor dos juros no crédito habitação com taxa variável. Se a Euribor subir, a sua prestação tenderá a aumentar na próxima revisão. Se descer, poderá pagar menos. Acompanhar esta evolução ajuda-o a antecipar mudanças.It is one of the main factors influencing interest charges in a variable-rate mortgage. If Euribor rises, your payment will tend to increase at the next review. If it falls, you may pay less. Following this evolution helps you anticipate changes.
• As decisões do Banco Central Europeu (BCE)• Decisions of the European Central Bank (ECB)
O BCE influencia diretamente o custo do dinheiro na economia. Quando decide subir as taxas de juro para controlar a inflação, isso tende a refletir-se no custo do crédito habitação.The ECB directly influences the cost of money in the economy. When it raises interest rates to control inflation, this tends to be reflected in mortgage costs.
No crédito habitação existem, de forma geral, três tipos de taxaIn mortgage lending there are, generally speaking, three types of rate
• Taxa Variável• Variable Rate
Varia com o mercado. Resulta, em regra, da soma da Euribor com o spread do banco. É revista periodicamente, normalmente a 3, 6 ou 12 meses.It varies with the market. As a rule, it results from adding Euribor to the bank’s spread. It is reviewed periodically, usually every 3, 6 or 12 months.
• Taxa Fixa• Fixed Rate
A prestação mantém-se igual durante o prazo definido no contrato ou até ao fim do empréstimo, conforme o caso, independentemente da evolução do mercado.The payment remains the same for the period defined in the contract or until the end of the loan, as applicable, regardless of market evolution.
• Taxa Mista• Mixed Rate
Combina dois períodos: numa fase inicial aplica-se taxa fixa e, posteriormente, o contrato passa para taxa variável.It combines two periods: in an initial phase a fixed rate applies and, afterwards, the contract switches to a variable rate.
Atenção ao spreadPay attention to the spread
O spread é a margem comercial do banco. Varia de instituição para instituição e, uma vez contratado, mantém-se em regra inalterado ao longo do contrato.The spread is the bank’s commercial margin. It varies from one institution to another and, once agreed, will generally remain unchanged throughout the contract.
Muitas vezes, os bancos apresentam spreads bonificados, isto é, mais baixos, desde que o cliente contrate produtos adicionais, como seguros, cartões ou domiciliação de ordenado. Por isso, ao comparar propostas, não deve olhar apenas para o spread anunciado.Banks often offer discounted spreads, meaning lower spreads, provided the client takes additional products such as insurance, cards or salary domiciliation. For that reason, when comparing proposals, you should not look only at the advertised spread.
Em resumoIn summary
Acompanhar a evolução das taxas e do mercado é importante, quer esteja a pensar contratar um novo empréstimo, quer queira apenas perceber se o seu crédito atual continua a ser a melhor solução.Following the evolution of rates and the market is important, whether you are considering a new mortgage or simply want to understand whether your current loan remains the best solution.
Como funciona a prestação do meu crédito?How does my mortgage payment work?
Uma explicação simples sobre o que compõe a prestação e os encargos mensais associados ao crédito habitação.A simple explanation of what makes up the payment and the monthly charges associated with a mortgage.
Muitas pessoas pensam que a prestação mensal serve apenas para pagar a casa, mas, na realidade, ela inclui várias componentes. Sempre que paga ao banco, o valor é distribuído por diferentes parcelas.Many people think the monthly payment is only used to pay for the house, but in reality it includes several components. Every time you pay the bank, that amount is distributed across different parts.
1. Capital1. Principal
É a parte da prestação que serve para amortizar o valor que pediu emprestado. No início do contrato, esta componente costuma ser mais reduzida e vai aumentando ao longo do tempo.This is the part of the payment that amortises the amount you borrowed. At the beginning of the contract, this component is usually smaller and increases over time.
2. Juros2. Interest
É o valor pago ao banco pela utilização do dinheiro emprestado. Depende da taxa contratada e do montante que ainda está em dívida.This is the amount paid to the bank for using the borrowed money. It depends on the agreed rate and the amount still outstanding.
Capital + juros = prestação do empréstimoPrincipal + interest = loan payment
No entanto, o encargo mensal total associado ao crédito habitação pode incluir outros custos relevantes:However, the total monthly cost associated with a mortgage may include other relevant costs:
• Seguros• Insurance
Na maioria dos contratos, são exigidos dois seguros principais:In most contracts, two main insurance policies are required:
- Seguro de Vida:Life Insurance: destinado a assegurar a liquidação da dívida em caso de morte ou invalidez, nos termos da apólice;intended to ensure repayment of the debt in case of death or disability, under the policy terms;
- Seguro Multirriscos:Home Insurance: destinado a proteger o imóvel, nomeadamente a sua estrutura.intended to protect the property, namely its structure.
• Comissões e impostos• Fees and taxes
Podem existir custos adicionais, como comissões de manutenção de conta ou imposto do selo sobre juros e outras operações associadas ao crédito.There may be additional costs, such as account maintenance fees or stamp duty on interest and other operations associated with the loan.
Em muitos casos, estes produtos e serviços contribuem também para a atribuição de um spread bonificado, isto é, mais baixo.In many cases, these products and services also contribute to a discounted, therefore lower, spread.
Em resumoIn summary
A prestação propriamente dita corresponde ao capital e aos juros. Mas o custo mensal total do crédito pode ser superior, porque inclui também seguros, comissões e outros encargos associados ao contrato.The payment itself corresponds to principal and interest. But the total monthly cost of the mortgage may be higher because it also includes insurance, fees and other charges associated with the contract.
SimulaçãoSimulation
Simulação indicativa — útil para perceber cenários e avaliar riscos e avaliar riscos, não substitui análise personalizada.Indicative simulation — useful to understand scenarios, but it does not replace personalised analysis.
Para efeitos de análise, são apresentados cenários simulados com subida da taxa Euribor, permitindo avaliar o impacto de eventuais aumentos futuros na prestação mensal.For analysis purposes, simulated scenarios with Euribor rate increases are presented to illustrate the potential impact of future rate rises on monthly payments.
Simulação baseada na opção de taxa variável (Euribor + spread).Simulation based on the variable-rate option (Euribor + spread).
Nota informativa:Information note: A simulação apresentada é meramente indicativa e considera a opção de taxa variável (Euribor + spread). Não inclui seguros, comissões, impostos, arredondamentos do banco ou outras condições específicas do contrato.The simulation shown is for indicative purposes only and considers the variable-rate option (Euribor + spread). It does not include insurance, fees, taxes, bank rounding or other specific contract conditions.
Informação LegalLegal Information
IdentificaçãoIdentification
MCQualis, Lda.
Domicílio profissional / sede socialBusiness address / registered office: Rua da Presa, n.º 27, 4900-790 Viana do Castelo
Estabelecimento aberto ao públicoPublic-facing office: Rua do Gontim, 77, r/c dto fte, 4900-474 Viana do Castelo
Contacto telefónicoTelephone: 919 989 197
Email: geral@mcqualis.pt
Registo e CategoriaRegistration and Category
N.º de registo Banco de PortugalBank of Portugal registration number: 0006469
CategoriaCategory: Intermediário de Crédito VinculadoTied Credit Intermediary
ConsultoriaConsultancy: SimYes
Sem regime de exclusividadeNo exclusivity regime
Consultar no Banco de PortugalCheck on the Bank of Portugal website
Responsabilidade Civil ProfissionalProfessional Liability Insurance
Entidade que garante a responsabilidade civilEntity providing civil liability cover: Hiscox S.A. – Sucursal em Portugal
Número dos contratos de seguroInsurance policy numbers: 2525185 / 2525184
Período de validade dos contratos de seguroInsurance policy validity period:
Ambos — De: 2025/08/17 Até: 2026/08/16Both — From: 2025/08/17 To: 2026/08/16
Serviços de Intermediação de CréditoCredit Intermediation Services
- Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidoresPresentation or proposal of credit agreements to consumers
- Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostosAssistance to consumers through preparatory acts or other pre-contractual management activities related to credit agreements not presented or proposed by the intermediary
- Celebração de contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantesConclusion of credit agreements with consumers on behalf of lenders
MutuantesPartner lenders
Santander, CGD, BPI, Abanca, BNI Europa, Bankinter, Novo Banco, Unicre, Banco CTT, UCI e Crédito Agrícola.
Remuneração e encargosRemuneration and charges
A MCQualis não pode receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, execução ou cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos legais aplicáveis.MCQualis may not receive or deliver any amounts related to the arrangement, execution or early repayment of credit agreements, under applicable law.
Termos & CondiçõesTerms & Conditions
O presente website tem como objetivo disponibilizar informação sobre a atividade da MCQualis, Lda., enquanto intermediário de crédito vinculado, devidamente registado junto do Banco de Portugal. A utilização deste website implica a aceitação dos presentes termos e condições. A informação disponibilizada tem carácter meramente informativo e não constitui aconselhamento financeiro personalizado, nem dispensa a análise específica de cada situação. A MCQualis envida todos os esforços para garantir que a informação apresentada se encontra atualizada e correta, não podendo, no entanto, garantir a sua total exatidão ou atualidade em permanência. A MCQualis reserva-se o direito de alterar os presentes termos e condições sem aviso prévio.This website is intended to provide information about the activity of MCQualis, Lda. as a tied credit intermediary duly registered with the Bank of Portugal. Use of this website implies acceptance of these terms and conditions. The information provided is for general information purposes only and does not constitute personalised financial advice, nor does it replace specific analysis of each case. MCQualis makes every effort to keep the information presented updated and accurate, but cannot guarantee its complete accuracy or permanent currency. MCQualis reserves the right to amend these terms and conditions without prior notice.
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A MCQualis, Lda. respeita a privacidade dos utilizadores do seu website e compromete-se a proteger os seus dados pessoais, nos termos da legislação aplicável, nomeadamente o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados. Os dados pessoais recolhidos através do formulário de contacto destinam-se exclusivamente à resposta a pedidos de informação e ao acompanhamento de processos de intermediação de crédito. O titular dos dados tem o direito de acesso, retificação, apagamento, limitação do tratamento e oposição, nos termos da lei. Para o exercício destes direitos, poderá contactar a MCQualis através do email disponibilizado no website.MCQualis, Lda. respects the privacy of the users of its website and is committed to protecting personal data under applicable law, namely the General Data Protection Regulation. Personal data collected through the contact form is intended exclusively for replying to information requests and following up credit intermediation processes. Data subjects have the right of access, rectification, erasure, restriction of processing and objection, under the law. To exercise these rights, you may contact MCQualis through the email address provided on the website.
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Perguntas FrequentesFrequently Asked Questions
Nesta área encontra respostas a dúvidas frequentes sobre intermediação de crédito, transferências, clientes estrangeiros, custos e aprovação do processo.This section answers common questions about credit intermediation, mortgage transfers, foreign clients, costs and approval of the process.
FAQ
Na maioria dos processos, não. A MCQualis é remunerada pelas instituições financeiras com quem tem protocolo, sem impacto direto no custo do crédito contratado.In most cases, no. MCQualis is remunerated by partner financial institutions, with no direct impact on the cost of the credit agreement.
A MCQualis trabalha com um conjunto de instituições financeiras com as quais possui protocolo. A análise é feita dentro desse enquadramento, procurando a solução mais adequada ao perfil do cliente.MCQualis works with a set of financial institutions with which it has agreements. The review is carried out within that framework, seeking the solution best suited to the client profile.
Depende da complexidade do processo, da documentação e da instituição financeira envolvida. Em condições normais, pode demorar entre algumas semanas e alguns meses até à formalização.It depends on the complexity of the case, the documentation and the financial institution involved. Under normal conditions, it may take from a few weeks to a few months until completion.
Em muitos casos, sim. Mas nem sempre. A decisão deve ser tomada com base no impacto total da operação — custos, prazo, taxa e poupança efetiva — e não apenas na redução imediata da prestação.In many cases, yes. But not always. The decision should be based on the total impact of the operation — costs, term, rate and effective savings — and not only on the immediate reduction of the instalment. In many cases, the difference may represent thousands of euros over time.
Sim, desde que cumpra os critérios definidos pelas instituições financeiras. Estes processos exigem maior preparação documental e análise mais exigente.Yes, provided the client meets the criteria defined by financial institutions. These cases require stronger document preparation and more demanding analysis.
Não. Nenhuma entidade pode garantir aprovação de crédito. O papel da MCQualis é preparar e enquadrar o processo da forma mais sólida possível.No. No entity can guarantee credit approval. MCQualis’s role is to prepare and frame the case as solidly as possible.